Qué es esta calculadora de préstamos
Esta herramienta calcula la cuota mensual fija de un préstamo con amortización francesa, el sistema más usado en bancos y financieras de la región. Con tres datos —monto, tasa de interés anual y plazo— obtienes cuánto pagarás cada mes, cuánto devolverás en total y qué parte de ese total son intereses. Además muestra una tabla de amortización año por año.
Todo el cálculo ocurre en tu navegador: es una estimación informativa, no una solicitud de crédito.
Cómo usar la calculadora
- Monto del préstamo: la cantidad que vas a solicitar o que ya te aprobaron.
- Tasa de interés anual: el porcentaje que cobra el banco por año. Si te dan una tasa mensual, multiplícala por 12.
- Plazo: durante cuánto tiempo pagarás. Usa el selector para indicar si el número está en años o en meses.
- Lee la cuota mensual, el total pagado y el total de intereses, y abre la tabla para ver año por año cuánto de tus pagos va a intereses y cuánto reduce la deuda.
Cómo funciona la amortización francesa
La cuota es siempre la misma, pero su composición cambia. Al principio el saldo pendiente es grande, así que casi toda la cuota se va en intereses y muy poco reduce el capital. A medida que el saldo baja, los intereses de cada mes son menores y una porción mayor de la cuota amortiza la deuda. Por eso al final casi toda la cuota reduce capital.
La cuota mensual se calcula así:
M = P × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1)
donde P es el monto prestado, i es la tasa mensual (la anual dividida entre 12) y n es el número total de meses. Si la tasa es 0%, la cuota es simplemente P ÷ n.
Ejemplo resuelto
Un préstamo de 20,000 al 10% anual a 5 años (60 meses):
- Tasa mensual:
i = 0.10 ÷ 12 = 0.008333 - Cuota mensual:
M ≈ 424.94 - Total pagado:
424.94 × 60 ≈ 25,496 - Total de intereses:
25,496 − 20,000 ≈ 5,496
En la primera cuota, de esos 424.94 se van unos 166.67 a intereses y solo 258.27 a capital. En la última ocurre lo contrario.
Cómo cambia la cuota según el plazo
Mismo préstamo de 20,000 al 10%, comparando plazos:
| Plazo | Cuota mensual | Total pagado | Total de intereses |
|---|---|---|---|
| 2 años | 922.90 | 22,149.56 | 2,149.56 |
| 3 años | 645.34 | 23,232.37 | 3,232.37 |
| 4 años | 507.25 | 24,348.08 | 4,348.08 |
| 5 años | 424.94 | 25,496.45 | 5,496.45 |
| 6 años | 370.52 | 26,677.21 | 6,677.21 |
Un plazo más largo baja la cuota mensual pero encarece el préstamo en intereses.
Tasa nominal, TAE y cómo pagar menos
La tasa que anuncia el banco suele ser nominal. El costo real —con comisiones, seguros y capitalización incluidos— se refleja mejor en la tasa efectiva anual o TAE. Al comparar ofertas, pide siempre la TAE. En República Dominicana y buena parte de Latinoamérica las tasas de préstamos personales suelen ser más altas que en Estados Unidos o Europa; consulta las condiciones vigentes con tu banco.
Para pagar menos intereses: abona a capital cuando puedas, elige el plazo más corto que tu presupuesto tolere y compara la TAE, no solo la cuota.
Preguntas frecuentes
¿Por qué al inicio del préstamo casi todo es interés?
Porque el interés de cada mes se calcula sobre el saldo pendiente, y al principio ese saldo es el más alto. Como la cuota es fija, cuando los intereses son grandes queda poco para reducir capital. Mes a mes el saldo baja, los intereses disminuyen y amortizas más deuda.
¿Conviene un plazo corto o uno largo?
Depende de tu presupuesto. Un plazo corto tiene cuotas más altas pero pagas menos intereses; uno largo alivia la cuota mensual pero encarece el préstamo. La tabla de arriba muestra ese intercambio.
¿Qué pasa si abono dinero extra al capital?
Cada abono reduce directamente el saldo, así que a partir de ese mes los intereses se calculan sobre una deuda menor. Eso puede acortar el plazo o bajar las cuotas siguientes. Pregunta si tu préstamo permite abonos a capital sin penalización.
¿Qué diferencia hay entre tasa fija y tasa variable?
Con tasa fija tu cuota no cambia durante todo el préstamo, lo que da previsibilidad. Con tasa variable puede subir o bajar según un índice de referencia: puede empezar más barata, pero conlleva incertidumbre. Esta calculadora asume una tasa fija.
¿El resultado es exacto?
Es una estimación informativa. Las condiciones reales dependen de tu banco: comisiones, seguros, fechas de pago y redondeos pueden cambiar la cuota. No constituye asesoramiento financiero; confirma siempre las cifras con la entidad que otorga el crédito.