Qué es el interés por mora
El interés por mora (o interés moratorio) es el recargo que se genera cuando una deuda, una factura o una cuota no se paga en la fecha acordada. No es un castigo fijo: crece con cada día de retraso, porque compensa a quien esperaba el dinero por el tiempo que estuvo sin cobrarlo. Cuanto más tarde el pago, mayor es el interés acumulado.
En la mayoría de contratos y facturas la mora se calcula con interés simple día a día: se toma una tasa, se convierte a una tasa diaria y se multiplica por el capital adeudado y por los días de atraso. El interés se calcula siempre sobre el monto original de la deuda, no sobre intereses previos, así que el recargo por día es constante mientras el capital no cambie.
Esta calculadora hace todo el trabajo en tu navegador. Escribes el monto, la tasa, eliges si es anual, mensual o diaria e indicas los días de retraso (o las fechas de vencimiento y de pago) para ver el interés acumulado y el total a pagar. Nada se envía ni se guarda.
Cómo usar la calculadora
- Monto adeudado: el capital pendiente sobre el que corre la mora.
- Tasa de interés: el porcentaje pactado. Con el selector eliges si esa tasa es anual, mensual o diaria.
- Días de retraso: escríbelos directamente, o cambia a “Fechas” y pon la fecha de vencimiento y la de pago; la herramienta cuenta los días por ti.
- Elige la moneda para dar formato al resultado (o usa “Sin símbolo”).
- Lee el interés por mora, el total a pagar y el interés por día. Abre el desglose para ver el acumulado a 15, 30, 60 y 90 días.
La fórmula
Se usa interés simple con tasa diaria:
Interés = Monto × tasa_diaria × días
La tasa diaria se deriva de la periodicidad que elijas:
- Tasa anual:
tasa_diaria = tasa ÷ 365 - Tasa mensual:
tasa_diaria = tasa ÷ 30 - Tasa diaria:
tasa_diaria = tasa(ya está por día)
El total a pagar es Total = Monto + Interés. Con 0 días de retraso el interés es 0 y solo debes el capital.
Ejemplo resuelto
Debes 10,000 con una tasa de mora del 24% anual y pagas con 30 días de retraso:
- Tasa diaria: 0.24 ÷ 365 = 0.00065753…
- Interés por día: 10,000 × 0.00065753 = 6.58
- Interés por mora: 10,000 × 0.24 ÷ 365 × 30 = 197.26
- Total a pagar: 10,000 + 197.26 = 10,197.26
Si en vez de escribir 30 días pones la fecha de vencimiento 2026-01-10 y la de pago 2026-02-09, la calculadora cuenta esos mismos 30 días y llega al mismo resultado.
Tabla de referencia
Interés por mora sobre una deuda de 100,000 con tasa anual, según los días de atraso:
| Tasa anual | 30 días | 60 días | 90 días |
|---|---|---|---|
| 12% | 986.30 | 1,972.60 | 2,958.90 |
| 18% | 1,479.45 | 2,958.90 | 4,438.36 |
| 24% | 1,972.60 | 3,945.21 | 5,917.81 |
Preguntas frecuentes
¿La tasa de mora es la misma en todos los países?
No. El límite legal de la mora varía por país, por tipo de deuda y por lo que diga el contrato. Muchas operaciones fijan la mora como un recargo sobre la tasa ordinaria del crédito. Esta herramienta no impone la tasa de ningún país: tú escribes la que corresponde a tu caso y ella hace el cálculo.
¿Por qué se divide entre 365 y no entre 360?
Es una convención. La base de 365 (o 366 en año bisiesto) refleja el año calendario real. Algunas entidades usan una base comercial de 360 días. Si tu contrato lo especifica, convierte tu tasa anual a mensual o diaria antes de escribirla, o ajusta la tasa para que cuadre con la base que te aplican.
¿Puedo usarla para una factura vencida?
Sí. Pon el monto de la factura, la tasa de mora pactada y los días transcurridos desde la fecha de vencimiento hasta hoy o hasta el día de pago. El resultado es el recargo estimado que puedes sumar al total de la factura.
¿El interés por mora es interés simple o compuesto?
Casi siempre es simple: se calcula sobre el capital original mientras dure el atraso. Sin embargo, algunos contratos capitalizan la mora (la suman al capital cada cierto tiempo y sobre ese nuevo saldo vuelven a cobrar). En ese caso el costo se comporta como interés compuesto y esta calculadora, que usa interés simple, da una estimación conservadora.
¿El resultado es un valor exacto y legal?
Es una estimación informativa. El monto exacto depende de la tasa aplicable, la base de días, posibles recargos adicionales y la ley de tu país. Úsalo como referencia y confirma la cifra final con tu contrato o tu acreedor antes de pagar.